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谈谈我的三种理财方式

2017-11-23 16:04

  最近,在挖财论坛上看到很多“财主”抱怨买理财产品被,我想简单地谈谈自己对买理财产品的看法。下面这几种常见的理财方式,我认为对它投资的时候,需要谨慎考虑。

  个人认为,理财的人不一定记账,但记账的人一财,或者想理财。其实,记账本身就应该算一种理财,因为理财无非就两种方式开源、节流。大部分理财产品都是帮助我们开源,唯独记账才能帮助我们节流,因为当哪个月度支出数字疯狂增加时,再没心没肺的人都不会吧。

  这里说的国债是电子储蓄式国债,财政部发行,利息比银行定存高,还是按年付息。在货基没雄起的时候,简直是堪称完美的定存替代品,尤其2012年上半年发行的几期,5年期都到6.15%了。设想一下,如果买10 0万元,每年就可以拿到61500元,收益还可以再去复投,满3年还可以提前支取无费用,是不是比定存好太多了?

  不过,那时网银还没法购买国债,都得7点多就去银行排队等着,所以排不到前3名,5年期的基本没戏。反正我当时让我家人去排了两期,都没抢到5年期,退而求其次,买的3年期。

  后来网银能买国债后,方便多了,5年期的也能很轻松买到了,但因为经过几次降息,5年期收益也只有5.41%了。随着购买的国债越来越多,发现国债流动性实在太差,虽然半年后可以提前支取,但要付出千分之一手续费,还要损失半年利息。所以,现在很后悔买了太多国债,导致现在如同鸡肋一般,取又损失太多利息,不取资金流又很受影响。

  所以,如果国债都到期后,我再购买国债时,只会购买一小部分,用来当做孩子的教育基金。不过,我孩子连站都还不会呢。

  货基大概在3年前就在买,不过那时货基年化收益不高,只有3. 3%左右吧,只能当做一个活期的替代品。所以,只把平时零花钱扔里面。后来,各种“宝”横空出世,利率也达到了6%以上。我现在将近三分之一的资金都在货基里面,主要集中在汇添富。这个虽然收益不是特别高,但贵在取现方便,无论多少,都是秒到账,这一点堪称完美。我个人感觉,以后货基的年化收益率也就维持在5. 5% 6%的水平,不会再高了,再高肯定会受到监管部门制约。

  我有一个梦想,就是希望能有一款货基,年化收益能到8.88%,那样,我就会将全部身家都交给它。不过,这注定只能是一个梦想了,呵呵。

  这三个里面,网贷接触时间是最短的,2013年夏天才开始,投是在本地一家平台。当时就觉得还是投个离自己近的平台吧,也没在乎利息,后来才知道该平台都可以算高息平台了,因为利率是22%,还有一个励。但那时我对网贷也不太懂,以为利息就只是22%而已,后来才知道加上励有38%了。可能那会投的也不多,就放了5000元小试牛刀,也没怎么深入研究。

  后来知道了网贷之家,才知道原来有这么多平台,就开始在成交量前几名的那些平台里都各注册一个账号,每家都放个五六千元。在网贷之家泡了一段时间后,知道红岭创投、温州贷、人人贷、有利网都属于比较安全的平台,就开始在这些平台加大投入,在不到3个月的时间里,从5000的小试牛刀,到资金增加到50多万元。后来感觉投得有些分散,开始将资金向几个主要平台归拢,利率在15%-22%为主,其中18%的最多。

  现在主要投18%-22%的平台,资金分布按照低息(15%以下)、中息(15%~22%)、高息(22%以上)分布比例是4:4:2。

  今年准备继续加大对网贷的投入,但会以低息和中息为主,并且平台成立时间在1年以上,口碑良好的平台为主。因为网贷风险确实很大,“跑”的平台很多,稍不留意,可能损失惨重。

  从今年的市况看,互联网金融还会继续蓬勃发展,尤其是货基和网贷。货基肯定还会有更加给力的产品相继问世,网贷也会逐步得到规范,并且吸引大量风险资金进入。随着资本的进入,厮杀会更加激烈,最后剩下的,才能值得我们托付终生。

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